Блог


Штраф для страховой по ОСАГО.

Штраф для страховой по ОСАГО.

          В этот раз поговорим о неустойке по ОСАГО, а также иных убытках, которые вы можете взыскать со страховой компании в случае отказа в страховой выплате, либо ее занижения.
Многие потерпевшие, обращаясь в суд, знают, что могут взыскать неустойку со страховой, но либо не заявляют эти требования, либо получают отказ в удовлетворении требований, поскольку не смогли грамотно обосновать ее размер.

         Итак, прежде всего, следует отметить, что заявляя требования о взыскании неустойки со страховой компании необходимо руководствоваться датой выдачи вашего полиса ОСАГО. Ключевой датой является 01 сентября 2014 года. Для всех полисов, выданных ранее указанной даты, действуют старые правила расчета неустойки по ОСАГО. Для полисов же, выданных после 01.09.2014 г., действуют новые правила.
Расскажу о том, какие правила действовали ранее и какие в настоящее время, а также что является основанием для взыскания неустойки по ОСАГО.

КАК БЫЛО.

       Основание.
Как раньше, так и в настоящее время основанием для взыскания неустойки по ОСАГО со страховой компании является неисполнение последней своих обязательств по выплате страхового возмещения.
До внесения изменения в Закон об ОСАГО страховщик должен был в течение 30 дней со дня получения от потерпевшего заявления и документов на страховую выплату рассмотреть их и принять одно из решений:
— произвести выплату,
— отказать в выплате,
— произвести выплату в неоспариваемой части и предоставить мотивированный отказ в полной выплате.
Только при нарушении указанного срока (30 дней), страховая обязана была выплатить неустойку по ОСАГО.

      Размер неустойки по ОСАГО.
Размер неустойки был привязан к действующей на момент заявления требований ставке рефинансирования ЦБ РФ и рассчитывался по следующей формуле:
страховая сумма * 1/75 * ставка рефинансирования * количество дней просрочки.

      Рассчитывать неустойку по ОСАГО следует не со дня, когда вы обратились в страховую, а со дня, следующего за днем, когда страховая должна была принять решение.
Помните, что 30 дней для страховщика начинают течь с момента, когда потерпевший предоставит все документы, предусмотренные законом!

      Для наглядности объясним на простом примере:
Вы обратились в страховую и предоставили все документы, скажем, 15 января.
В течение 30 дней страховщик должен дать ответ, т.е. крайний срок принятия решения для него: 15 января + 30 дней = 14 февраля.
Таким образом, с 15 февраля вы вправе начислять неустойку по ОСАГО.

     За какой период рассчитывать неустойку по ОСАГО?
Тут все просто. Если страховая не заплатила вообще, то расчет неустойки по ОСАГО следует производить на дату подачи иска, а в дальнейшем вы можете увеличивать эти требования на дату вынесения решения.
Если же страховая все таки выплатила вам все причитающееся. То неустойка рассчитывается по дату страховой выплаты.

     Опять же для наглядности:
14 февраля истек срок для выплаты.
25 февраля страховая все же произвела выплату.
Неустойку по ОСАГО рассчитываете за 9 дней с 14 по 25 февраля.

      От какой суммы считать?
В настоящее время нет споров от какой суммы считать, но об этом позже.
Ранее споры по этому вопросу были нешуточные.
Буквально статья закона звучала так: «В соответствии с положениями ч. 2 ст. 13 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при неисполнении обязанности по выплате страхового возмещения страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему».
А ст. 7 закрепляла сумму в 120 000 рублей.
То есть, исходя из буквального толкования следует, что независимо от того 5, 20 или 100 тысяч вам должна страховая, считать неустойку нужно от 120 тыс.
Но судебная практика была неоднозначна.
Некоторые суды рассчитывали от 120, некоторые от суммы не выплаченного или недоплаченного возмещения, некоторые вообще отказывали во взыскании неустойки, если страховая выплатила хотя бы рубль в добровольном порядке.

КАК СТАЛО.

        Основание.
Помимо неисполнения обязанностей по выплате страхового возмещения, появилась дополнительная финансовая санкция – несоблюдение страховой срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате.
Изменились сроки рассмотрения заявления потерпевшего, если раньше это было 30 календарных дней, то теперь это 20 календарных дней за исключением нерабочих праздничных дней, и 5 календарных дней за исключением нерабочих праздничных дней для ответа на претензию потерпевшего.

       Размер неустойки по ОСАГО.
Теперь он фиксированный.
1 % от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
0,05 % при несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Как и раньше неустойка по ОСАГО рассчитывается за каждый день просрочки.

        От какой суммы считать?
Сейчас споров нет:
1% – от суммы страховой выплаты (размера ущерба) по конкретному случаю. Проще говоря: должны вам 10000 руб. значит считаем от этой суммы, должны 120000 руб. считаем от этой суммы.
Если страховое возмещение было выплачено в недостаточном размере, то неустойка по ОСАГО рассчитывается от суммы недоплаты.
0,05 % — от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

        Теперь остановимся на вопросе освобождения страховой от обязанности платить неустойки и штрафы.
Важно помнить, что любой потерпевший, для получения страховой выплаты должен предоставить в страховую компанию полный пакет документов (установленный законом). Если каких-то документов не хватает, страховая компания должна об этом сообщить потерпевшему и указать их полный перечень. И если потерпевший не предоставит дополнительные документы, либо представленные документы не содержат сведений, необходимых для выплаты, то страховая компания освобождается от уплаты неустойки по ОСАГО, финансовой санкции и штрафа, а также компенсации морального вреда.

      Еще один немаловажный вопрос: нужно ли писать досудебную претензию для взыскания неустойки по ОСАГО?
Соблюдение претензионного порядка по таким спорам является обязательным.
До обращения в суд потерпевший должен написать претензию (причем претензия должна быть не формальной, а аргументированной, о чем указал ЦБ РФ в положении № 431-П) с приложением к ней документов, обосновывающих его требования.
В претензии вы должны обязательно просить произвести выплату или доплату страхового возмещения, а что касается неустойки, то это на ваше усмотрение.
В последующем, если иск предъявляется одновременно о взыскании страхового возмещения, неустойки, финансовой санкции, а претензия предъявлялась только о несогласии с размером выплаты, то дополнительную претензию подавать не нужно.
Если же вы сначала подали иск только о взыскании страхового возмещения, а потом решили отдельно взыскать неустойку по ОСАГО, то от вас потребуется дополнительная претензия.
Один из таких примечательных случаев произошел с нашим клиентом в марте этого года. К страховщику была подана претензия, которая содержала как требования о выплате страхового возмещения, так и требования о выплате неустойки.
Суд первой инстанции отказал в удовлетворении требований о взыскании неустойки, мотивировав тем, что в отношении неустойки должна подаваться отдельная претензия. И это несмотря на то, что пленум ВС РФ дал четкие разъяснения по этому вопросу. Но, к счастью, вышестоящая инстанция решения отменила, вынесла новое решение, удовлетворив требования нашего клиента в полном объеме.

       Что еще вы можете взыскать?
Страховое возмещение, неустойка по ОСАГО, финансовая санкция – это далеко не все что вы можете взыскать со страховой компании.
Помимо вышеуказанного при причинении вреда потерпевшему возмещению подлежат:
— восстановительные и иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения (например, расходы на эвакуацию транспортного средства с места ДТП, хранение поврежденного автомобиля, доставку пострадавшего в лечебное учреждение, восстановление дорожного знака и/или ограждения, доставку ремонтных материалов к месту ДТП, почтовые расходы и т.д.).
— в случае судебного спора подлежат возмещению и расходы на юридические услуги.

     Отдельно стоит отметить, что на споры о взыскании ОСАГО с недавнего времени распространяются положения ФЗ «О защите прав потребителей» в части компенсации морального вреда и штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего.
Что касается сумм, то взыскание компенсации морального суда зависит от сложившейся в регионе практики.
Например, в г. Хабаровске эти суммы составляют от 2000 до 15 000 рублей.
А вот размер штрафа в пользу потребителя фиксированный и составляет 50% от суммы, которую страховщик должен был выплатить в добровольном.
Но, если страховая компания произведет выплату в добровольном порядке, то штраф за нарушение прав потребителя взысканию не подлежит!

Александр Пертулесов.

Понравилась статья? Сохрани в своей соц. сети:

  1. Мария:

    Добрый день. Направила в СК претензию о доплате, согласно проведенной независимой экспертизе. Ни доплаты, ни мотивированного ответа не получила. Теперь можно подавать исковое с одновременными с требованиями:
    1. Доплата;
    2. 1% за нарушение сроков выплаты;
    3. 0,05% за отсутствие мотивированного отказа;
    4. 50% штрафа;
    5. УТС?
    Это все можно отсудить одновременно?

    • Добрый день! Одновременно можно.
      Но взыскание УТС возможно при одновременном соблюдении нескольких условий:
      1. Авто должно быть не старше 5 лет (для иномарок) и 2 лет (для отечественных).
      2. Износ авто не должен превышать 35 %.
      3. Авто не должно было участвовать в в дтп в прошлом.
      При соблюдении указанных условий необходимо сделать заключение эксперта о размере утс и обратиться с претензией к страховщику. Если вы обращались ранее за доплатой, но не требовали утс, лучше обратитесь с еще одной претензией, в которой сумма утс будет фигурировать. Сроки ответа на претензию 5 дней, после можете обращаться в суд.
      Судебная практика по взысканию УТС в рамках ОСАГО еще только формируется, т.к. единственный документ, «оправдывающий» взыскание утс по осаго, это пленум ВС РФ №2 от 29.01.2015 г. (п.29).

      С уважением, Оздровская Анна.

  2. Елена:

    Здравствуйте, произошло ДТП, страховая произвела выплату, потом сделали оценку, оказалось страховая выплатила сумму меньше, написали претензию с требованием произвести доплату, расходы на эксперта и неустойку. Страховая произвела выплату недоплаченного возмещения и затраты на эксперта, неустойки осталась не выплаченной. Обратились в суд с заявлением о выплате неустойки, суд отказал ссылаясь на то что страховая произвела выплаты в добровольном порядке. Вопрос правомерно ли решение суда на Ваш взгляд и стоит ли подавать апелляцию. И если стоит, то на что ссылаться(Заранее благодарю за ответ)

    • Добрый день.
      Поскольку требования страховая компания удовлетворила добровольно, с соблюдением сроков, установленных законом, то оснований для взыскания неустойки не имеется. Для более точного ответа, нужно изучать ваши документы и вынесенное решение суда.

      С уважением, Анна Оздровская.

  3. Светлана:

    Скажите, а можно взыскать со страховой компании штраф в размере 50 % отдельным иском. Так как суд при взыскании страховой премии этого не сделал.

    • Здравствуйте! С отдельным иском о взыскании штрафа обратиться можно. Для этого Вам необходимо соблюсти претензионный порядок, отправив претензию в страховую компанию с просьбой выплаты Вам штрафа по конкретному случаю. Если страховая в добровольном порядке не выплатит штраф, обращайтесь в суд с исковым заявлением. И не забывайте о сроках исковой давности.

      С уважением, Анна Оздровская.

Задайте ваш вопрос в форме ниже: